便利or风险?那些曾开通的小额免密你还会关掉吗?

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  “这个自动扣款的服务怎么关掉?” “手滑,开通了某视频包月服务。每个月都会从手机账户自动扣款。”

  “不用密码,嘀的一声,钱就划走。”在移动支付盛行的当下,“小额免密”“闪付”等支付功能也悄然兴起。

  但问题来了:当消费不想用相关功能的时候,很多人都不知道怎么把关掉对应的服务功能。

  目前,无论是带有闪付功能的芯片银行卡,还是一些第三方支付工具,大多会默认或会提示性地让客户开通小额免密支付功能。在不少业内人士看来,虽然这种支付方式的体验更佳,但由于存在跳过“输入密码”和“确认金额”等环节,因此也为消费者的支付安全留下了诸多隐患。

  随处可见的小额免密支付

  小额免密支付,通俗点讲,就是在一定的交易额度内,消费者进行交易支付时,只需刷刷卡或扫一扫即可直接完成的一种支付模式,整个交易过程完全摒弃了输入密码这一过程。比如,当下比较典型的一个例子就是人们出行时使用共享单车时的支付行为。

  “以前,这种免密支付的交易模式或许还不常见,主要是因为交易场景不多。但现在,免密支付的交易模式其实已经很常见了,可供人们交易的场景也正在越来越多,越来越丰富。”有业内人士指出,可以说,当下很多支付工具或者说很多交易场景都已实现了小额免密支付的功能,也确实受到了不少人,尤其是年轻人的追捧,主要原因就是这种支付方式体验很好。比如当下最为常见的爱奇艺等视频应用软件可以直接绑定自动续费、滴滴打车免密支付等等。

  市民何先生表示:“早在去年初,我便给自己的支付宝开通了这样的免密支付功能。”

  提到开通的原因,何先生说:“主要是因为我平时购物非常喜欢用支付宝进行支付,比如平时去超市买点日用品、去餐馆小撮一顿,或者用滴滴打个车。如果没有免密支付功能,我在付款时可能还要输入密码才能完成,遇到网络延迟往往就很头疼了。但开通了这个功能后,我只需扫一扫就能直接完成付款,确实能方便很多。”

  对于当下小额免密支付的发展现状,中国金融认证中心CFCA技术支持部的总经理马春旺介绍称,免密支付的场景确实已经很多,尤其是随着近年来移动支付发展越来越迅速,支付宝、微信、银联等都已相继推出了小额免密支付方式。“目前,小额免密支付的金额通常在2000元以下。小额免密支付的方式也有很多,如支付宝、微信、公交卡、ETC、银联云闪付等。”

  新华社客户端财富频道也注意到,目前,支持小额免密支付的支付工具确实越来越多。比如,以银行卡为例,只要是带有闪付功能的银行信用卡,大多都被默认开通了小额免密支付的功能;而银行的芯片储蓄卡,只要用户愿意,现在也可随时向银行申请开通此功能。同时,除了支付宝和微信等平台早已开通了此项功能外(用户可以自行在平台内进行设置是否开通该功能),现在包括京东在内的一些电商购物平台也推出了类似的支付功能。

  此外,在交易场景上,目前支持小额免密支付的同样很多。比如,除了当下比较知名的淘宝、京东等平台内可进行此类交易行为外,在线下可进行此功能应用的场景更是很多,包括人们最常去的超市、购物商城、餐馆,甚至街边的便利店等等。可以这么说,只要是在小额免密支付的限制额度内,目前在很多的消费场所都可见到小额免密支付的“身影”。

  对于小额免密支付,马春旺表示,小额免密支付的好处确实很明显,对于个人用户而言,有着便捷、良好的用户体验。而对行业而言,小额免密支付服务的出现,则极大程度推动了移动支付产业的场景化进程,这种全新的移动支付体验更是大幅拉近了金融机构与用户之间的距离,解决了金融机构与客户粘性不足的问题。

  隐藏在便利背后的“危机”

  不过,小额免密支付在为人们带来方便的同时,由于一些APP应用存在无主动授权、无醒目提示、甚至强行绑定等问题,因此也为消费者的支付安全留下了诸多隐患。

  比如,就在近期的春运返乡高潮中,有消费者反映,在“去哪儿”APP上购买机票、火车票时,只填写一个手机短信验证码就可以完成交易。这种“无主动授权、无醒目提示、无支付密码”的“三无”购票支付方式,便遭到了不少网友吐槽缺乏安全感。而这种情况下的小额免密支付应用风险更大。

  目前,对于小额免密支付,其实有不少用户都抱持着慎用态度。

  市民小于对此便表示:“就在去年的双十二期间,我在京东购物付款时收到了该平台的一条开通小额免密支付的提醒。按照该提示来看,只要我确认开通了该功能,我就可以在一定额度内进行无密码模式的支付交易。这种模式虽然很方便,但我担心如果我开通了这个功能,万一有人盗走了我的京东账号,那他岂不是就可以轻松盗走我账户内的钱了?”

  一位习惯使用信用卡刷卡的张姓市民对此也表示出了担忧:“若信用卡也设置了这样的功能,那我卡内的钱岂不是就任凭人家悄悄刷走了?”

  其实,小于和张先生的担忧确实不是空穴来风。新华社客户端财富频道注意到,虽然目前提供小额免密支付的机构大多会通过技术手段和业务控制来最大限度地保证支付安全,比如通过反欺诈系统监测用户的交易行为并对异常交易进行预警,防止重复交易,通过数字证书技术保证交易设备和交易过程的安全,对商户进行严格的筛选等。但由小额免密支付引发的盗刷案例近几年来并不鲜见。

  而对于被盗刷后的保障,虽然大部分机构也都做了补偿承诺,但新华社客户端财富频道梳理后发现,若用户真的被盗刷了,也很可能并不能如愿获得补偿或全额补偿。比如,银联给出的承诺是客户要在盗刷的72小时内进行申请才行,而显然,超出这个时间范围就大有可能不了了之了。因此,在开通小额免密支付时,消费者还是要谨慎而行。

  马春旺对此也指出:“小额免密支付在为用户带来良好的用户体验的同时,这种支付方式的安全性确实值得大家关注。目前,支付工具丢失(比如手机)、盗刷、支付信息被截获等都是小额免密支付需要解决的安全问题。”

  此外,马春旺提醒称,在使用小额免密支付时消费者也一定要有安全意识。保护好支付工具,防止丢失和盗用,比如给手机设置解锁密码;不要把支付凭证,比如二维码随意发给别人;不要接入不可靠的WIFI环境进行支付等,以免被盗刷。

  作者:高小