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成都农商银行布局电子证据保全 助力线上业务“最后一公里”

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  “随需而变”“简单高效”,这样的理念一直以来贯穿于成都农商银行的日常经营中,发展互联网小额线上贷款就是一个典型的例子。2018年以来,成都农商银行与中国金融认证中心(CFCA)在电子合同、电子证据保全领域陆续达成合作,为线上业务的开展打开了新局面。

  以互联网小额贷款为切入点,发力大零售和线上金融转型可以追溯到2017年。彼时,成都农商银行为顺应小额个人贷款线上化、标准化、场景化的趋势,开始规划布局全线上个人贷款业务,聚焦“消费金融服务便利化”“小微企业客户融资线上化”,强化普惠金融,服务实体小微客户。

  成都农商银行通过中国金融认证中心(CFCA)旗下电子合同平台“安心签”,让用户享受到安全便捷的在线签约服务,大幅提升了业务办理效率,降低了用户贷款成本(如往返银行网点的交通成本、时间成本)与银行的运营成本(如办公用品成本、人力成本等),极大改善了用户体验,使“立等提款”“分秒到账”变成了现实。

  而开展线上业务特别是全线上个人贷款业务,在司法实践中,如无可靠、可信的电子证据,可能会面临“维权难、举证难、取证难”的问题。

  因此,将无形、分散、易损毁、易篡改、易伪造的电子数据固化为直观呈现、相对关联、防篡改、防伪造、符合司法要求的电子证据,日益受到金融机构的重视。

  成都农商银行与第三方权威安全认证机构CFCA合作的电子证据保全系统,将采集的电子数据固化为便于司法采信和应用的电子证据,实现电子证据从采集、存证、查询的全流程管理,同时支持出具电子证据保全报告或司法鉴定意见书,可广泛应用于法院诉讼、仲裁等场景。这为发展大零售和线上金融业务提供了强有力的司法证据保障,有利于解决司法证据举证环节的“后顾之忧”。

  以成都农商银行2019年初在微信银行推出的全流程线上化个人消费贷款产品——蓉易借为例,用户在“成都农商银行”官方微信公众号中,在线申请,自动审批出额度,无需“跑网点”和下载APP,只需“刷脸、录入提款要素、在线签署合同”三步即可完成提款,最快1分钟内资金到账。在电子签章基础上,成都农商银行再结合电子证据保全系统服务,得以为用户签署的电子合同文本提供“双重保障”,更加方便司法举证应用,也为客户注册开户、贷款申请、提还款等电子数据的安全保存上了一道锁,避免因相关数据被损毁、篡改或伪造给客户和银行造成可能的损失。

  在大零售和线上金融转型的战略框架下,对于未来,成都农商银行将在线上零售贷款领域,遵循“开放银行”理念,探索一条具有低成本、高效率、轻模式特点,适合自身定位的互联网小额线上贷款之路。作为国家重要的金融信息安全基础设施,CFCA希望基于自身的优势和专业能力,以先进的风控理念、金融科技手段等为银行业大零售业务转型、互联网金融业务发展注入新势能。  

责任编辑:韩希宇