部署慢、不稳定、体验差!传统银企直连怎么破

字号:

  

部署慢、不稳定、体验差!传统银企直连怎么破

  2018年,宁夏银行与中国金融认证中心(CFCA)合作推出基于硬件加密的“易企连”解决方案,并于2019年上半年在宁夏水务投资集团银企业务中落地实施。“易企连”采用银企直连前置一体机的方式,通过内置数字证书的硬件级加密卡,实现企业客户合法身份认证,有效提升了交易的安全性、业务的稳定性。

……………………………………………………………………………………………………………………………………

  与其他银行系统所不同,银企直连是一种隐性的服务:将企业自身资金管理软件和银行系统“链接”起来,便于企业进行账户信息整合,全面系统地掌握资金运用、账户余额变动情况,更好地控制资金规模和流向,为生产经营决策提供依据。

  但对于中小银行而言,普遍意义上的银企直连业务,银行仅是被动的提供账户及渠道服务,无法深挖客户资源,创造更大的价值,同时,实施过程中接口需联调,又普遍存在联调效率不佳、测试困难,上线时间不定的问题,严重影响了企业客户体验。

  如何突破传统银企直连部署缓慢、稳定性不佳的瓶颈,让“提供优质服务”与“获客”并联式发展?这道考题一度难住了包括宁夏银行在内的不少中小银行。

  新诉求呼唤服务的新变化。

  2018年,宁夏银行与中国金融认证中心(CFCA)合作推出基于硬件加密的“易企连”解决方案(以下简称“易企连”),并于2019年上半年在宁夏水务投资集团银企业务中落地实施。“易企连”采用银企直连前置一体机的方式,通过内置数字证书的硬件级加密卡,实现企业客户合法身份认证,有效提升了交易的安全性、业务的稳定性。

  1.连接更高效

  “易企连”这种新型的银企直连接入模式,从申请、开立账户,到业务调试完毕,耗时不到两周,即可投产上线,相较于传统的“主机+客户端+UKEY”,极大节省了调试时间。

  新的接入模式也为标准化、快速开展银企直连业务创新提供了契机。传统模式下,银行需要企业的财务系统厂家进行联调、测试、上线,每上线一家新的企业客户,都需要重复这些操作,人力与实践成本消耗巨大。现在,财务管理或ERP厂家仅调试一次,就可以在后续企业直接复用,用户体验得以大幅提升。

部署慢、不稳定、体验差!传统银企直连怎么破

银企直连创新模式

  2.交互更安全、更稳定

  “易企连”从身份安全、数据安全、访问控制安全、审计安全到传输安全,为银企直连业务的开展,构筑了一道牢固的安全防护网。

部署慢、不稳定、体验差!传统银企直连怎么破

“易企连”五大安全策略

  “易企连”也是一款全面支持SSL/TLS/GMVPN协议及国际和国产密码算法的通信安全产品,集成了多个模块。

  签名验签模块:提供标准化、成熟的接口调用,保证交易的不可否认性;

  加密模块:提供安全的双向SSL通道,保障企业和银行传输数据的完整性和保密性;

  推送模块:支持银行主动向企业发起业务交易,推送账户变动信息;

  安全模块:集成高性能RSA和SM2密码卡,将企业敏感数据保存在卡中,保证密钥的安全性,防止企业核心数据泄露,保障交易安全性的同时也提高了效率和稳定性。

  “未来的银行将不再是封闭的,未来的银行将出现在客户所需要的地方。”作为西部地区第一家以省级行政区命名的地方商业银行,一度被中国人民银行评为宁夏地区系统性重要银行,宁夏银行对Bank 4.0——数字化及开放银行时代做出了这样的前瞻预判。

  如今,宁夏银行积极尝试建立开放银行,以实现账户开放、支付开放、产品开放,最终形成自己特色的金融服务体系,为小微企业、实体经济提供更丰富、更安全的金融服务。此次正式联合CFCA合作开发新一代银企直连业务,也是宁夏银行在企业客户开放创新方面迈出的重要一步。在可预见的未来,伴随双方基于银企直连业务合作的持续深入,宁夏银行或将迎来更多“开放”的可能。