台州信保“最后一公里”加速跑 小微企业:融资终于不难了!

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台州信保“最后一公里”加速跑 小微企业:融资终于不难了!

  2019年,台州市小微企业信用保证基金运行中心(简称“台州信保”)二期信保管理系统,搭载中国金融认证中心(CFCA)安心签电子合同平台服务,正式上线,5月16日,开出首笔保额高达150万元的电子保函。自此,台州信保业务全流程无纸化“最后一公里”布局划上圆满句号。

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  台州,民营经济大市,“小微”是他的名片。在台州,每9个人里面就有1个是企业主。但和龙头企业不同,小微企业深受资金等要素的限制:担保难、互保风险大、缺乏有效抵押物成为制约发展的最大瓶颈。

  2014年11月24日,台州市委、市政府在学习借鉴台湾经验基础上,结合台州当地情况,成立了大陆首个小微企业信用保证基金,并委托台州信保来运作。有别于其他社会融资性担保机构,台州信保以非盈利为目的,能低费率或免费承保,无需抵押及无关第三方担保,在担保增信、分散风险、扩大小微企业金融服务覆盖面方面,发挥了重要作用。

  台州信保以间接保证为主:借款申请人先向合作银行申请信保基金担保;银行在信保系统上传申请人资料,申报信保业务;台州信保审核后出具保函,由银行向申请人发放授信;台州信保和银行再分别进行保后、贷后跟踪管理。

  作为信用担保凭证,“保函”是银行授信前的最后一道“关卡”。然而,传统纸质保函也逐渐暴露出一些问题:办理手续繁琐,办理周期较长,还存在真伪难辨等情况。保函若为不法分子造了假,后果不堪设想。

  电子保函,一种担保机构以CA证书进行电子签名的数据电文为介质,通过计算机网络向受益人开立的具有法律效力的信用担保凭证,可有效保障担保机构身份的真实性,保函内容的真实性、防伪性、不可篡改性与抗抵赖性,同时简化了办理手续,因此日益成为不少行业的新选择。

  近年来,台州信保一直致力于信保管理系统的升级,持续推进“最多跑一次”改革。2019年,台州信保二期系统搭载CFCA安心签电子合同平台服务,正式上线,5月16日,开出首笔保额高达150万元的电子保函。自此,台州信保业务全流程无纸化“最后一公里”布局划上圆满句号。

  电子保函上线后,27家合作银行通过二期系统向台州信保提交申请人资料,台州信保审核同意后,系统自动生成电子保函,即开即认证,合作银行一次也不用跑,可第一时间在线查询、下载、打印,安全便捷、效率高,同时,申请人省去了找担保人的麻烦,手续简便。

  台州信保作为台州市推进国家级小微企业金融服务改革创新试验区的标志性举措之一,自成立以来,专注服务小微企业和“三农”,取得了较大的社会效应。截至2019年9月底,台州信保的规模已扩容至9.778亿元,累计承保29023笔,承保金额300.89亿元,服务客户17472家;在保余额99.20亿元,在保户数12170家,户均在保金额81.51万元。

  如今,台州信保的运作模式已被复制、推广至全国多地,也为银行业发展普惠金融提供了更广阔的的机遇。CFCA作为国家重要的金融信息安全基础设施,将不忘初心、牢记使命,为加速普惠金融政策的落地,增强小微企业金融服务的获得感贡献更多智慧与力量。