CFCA赵宇:未来数字金融还有这四件事要做

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  8月2日至3日,由北京市政府与国家发展和改革委员会、工业和信息化部、商务部、国家互联网信息办公室共同举办的“2021全球数字经济大会”在北京成功举行。本次大会的主题为“创新引领 数据驱动——建设全球数字经济标杆城市”,关注数字经济的发展趋势和数字化转型对各领域的重大影响,突出国际化视角、前沿性技术、广泛性参与,积极推动跨学科、跨行业、跨区域的全球数字经济交流合作。

  本次大会采用“一主三分”布局,打造二十余场平行论坛。大会主会场设立在北京市朝阳区,在北京海淀区、北京大兴区和拉萨市同步设立分会场。

  8月3日,以“新金融 新机遇 新变革”为主题,聚焦后疫情时代金融机构的数字化转型、金融科技企业通过技术应用推动金融机构的模式创新、制度创新等话题的平行论坛——“2021中国数字金融应用论坛”如期进行。中国金融认证中心(CFCA)助理总经理赵宇参加了本次论坛,并就银行数字化转型的进程、特点及挑战做了精彩发言。

CFCA赵宇:未来数字金融还有这四件事要做

  赵宇认为,数字技术加速发展助力金融行业健康转型,银行已迈入4.0的智能时代。

  创新是商业银行长期发展的基础,围绕客户需求的升级和经营效率的提高,商业银行一直在采用更加先进的技术去改造业务流程和服务模式。在谈及银行科技创新时,赵宇认为,目前,中国银行业正面临转折点,大数据、云计算、人工智能等新兴技术正在全面改造银行的运作模式,银行业已全面迈入第四个重大发展阶段,即4.0智能银行时代。

  在科技创新的推动下,银行发生了重大的变化。赵宇指出,这些变化主要包含:技术重塑供需,以及全面数据驱动的业务和管理。这些变化让银行可以利用新技术和新能力提升获客效率,实现降本增效、发展和创新产品,获得市场优势和可持续发展的机会。银行通过技术加强风控管理,建设渠道对接、风险防控、风险数据、风险运营一体化的风控中台,并以数据为核心,推动了业务和管理的全流程数字化建设。

  技术在重塑供需,改进银行业务和管理的同时,赵宇也指出,在线上业务不断升级转型的过程中,信息安全风险常常被忽视,但其实它是极为重要的。他举例说,比如在供应链金融场景下,供应链管理中会产生信息流、资金流、商流及物流,这些信息如果不使用一些安全手段加以保护,很可能存在信息传递不完善,合同信息被仿造等情况。

  关于合同信息伪造等可能出现的信息安全及信任问题,赵宇以供应链融资合同为例做了介绍。他指出,供应链融资合同包括认证、签约、存证、司法四个阶段,认证结合U盾企业证书、个人身份证+人脸验证、企业工商+法人信息多种验证方式,签约结合意愿认证、可信合同、可信时间、数据风控完成合同相关方的签约,存证阶段进行数据采集、固化并同步法院、仲裁、公正等机构。在出现司法纠纷时,从履约管理、诉讼管理平台到司法服务平台,提供《数字签名验证报告》、《数据存证报告》及相关鉴定文书,提高司法纠纷处理效率。

  他介绍说,目前CFCA每年出具数十万份报告均已胜诉,在业内已形成良好实践,帮助金融行业在数字化转型过程中兼顾安全与合规。

  最后,赵宇就数字金融的未来做了展望。他认为,数字金融的未来至少可以从完善跨境贸易基础环境、坚持数字金融创新、数据安全治理、隐私保护等四个方面着手。

  完善跨境贸易基础环境方面,CFCA 全球法人识别码(LEI)+数字证书可为相关企业提供全球可信身份,实现企业穿透式管理;数字金融创新方面,面对复杂的市场环境,需要更“接地气”地从客户需求的角度出发,为客户提供场景化、多元化的数字金融服务;数据安全治理方面,通过CFCA在该领域的经验来看,需要结合目前业务现状,有针对性地对数据安全防护框架、管理策略、技术管控措施及运维体系进行建设整改,确保数据全生命周期安全;隐私保护方面,近年来隐私泄露事件频发,国家出台相关法律法规,金融机构应当运用多维度技术手段提升隐私安全防护。

CFCA赵宇:未来数字金融还有这四件事要做