​兼顾风险控制与投保体验 保险数字转型可以这样布局

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  无论是主动出击,还是被动迎战,“利用科技赋能实现数字化转型破局”已成为保险业如今探索的热门方向。当数字经济上升至国家战略层面,新技术应用快速渗透,消费者购买力的年轻化,线上消费习惯更为普及,保险业的营销与服务模式正被重新定义。尤其受新冠疫情影响,日益增多的消费者开始选择非接触式的电子投保,保险业数字化演进的重要性进一步放大。

  然而,展业模式的创新也会带来一些新的风险,比如安全风险。消费者采用电子方式投保后,横亘在保险机构面前的几个突出问题是:怎样在线认证投保人身份、意愿的真实性,能否确保在线签署的电子投保单的合法合规性,若日后发生争议纠纷,能否有效解决。

  在数字化转型这条路上,恒安标准人寿保险有限公司(以下简称“恒安标准”)其实早有布局。几年前,面对电子投保在各销售渠道比重日趋增长,电子签名需求激增,恒安标准与中国金融认证中心(CFCA)达成合作,引入CFCA网络身份认证平台、无纸化可信签名系统服务,以进一步推行电子出单,提高销售效率,降低纸质单据产生的打印成本和管理成本,实现电子业务数据防篡改、用户签署行为防抵赖,兼顾电子投保业务办理的高效便捷、法律效力与安全合规。

​兼顾风险控制与投保体验 保险数字转型可以这样布局

  从整个电子投保的业务流程来看,身份认证阶段,恒安标准通过网络身份认证服务,即可在线对用户进行实名核验,确认身份的真实性;投保单生成阶段,用户录入信息后,待签署的电子投保单基于模板管理功能在线生成;在线签名阶段,通过无纸化可信签名系统为用户申请场景证书,对电子单据进行数字签名/签章,加盖第三方可信时间戳,同时采集用户手写签名笔迹,将多媒体证据(手写签名、音频、视频等)以场景证书的形式固化;举证阶段,如遇司法纠纷,CFCA可协助出具《数字签名验证报告》等,提升整体司法效率。

  当然,保险业数字化转型的探索与实践不止于此。在日前新近结束的《中国银行保险报》主办的“数字化转型之路-高级研修班”上,CFCA助理总经理赵宇指出,对于保险行业而言,“保险+技术”模式意味着在内部发起且执行众多模式的升级换代,将人工智能、大数据、云计算等新技术融入到传统保险技术当中,形成新的服务模式、新的数字化生态,甚至可能衍生出新的保险产品。同时,赵宇还建言,为应对数据泄露,保险业需对数据进行安全治理,尽可能弥补安全风险问题,可从“差距分析”“需求梳理”“框架”三个维度重点开展治理工作。(了解更多,点击https://mp.weixin.qq.com/s/-DHYdMrCV9NS5SYa84V7wg)

  如今,保险业正尝试从传统以代理人线下获客为核心的发展模式,转变为以科技和风控能力为核心的发展模式。恒安标准的探索,既是业务从线下搬往线上的重要一环,也是数字化进程加速的关键一步。在保险行业向全场景、全流程线上化运营与服务的进击路上,CFCA将继续秉承工匠精神,以数字金融综合安全服务为保险业破局添薪续力。