供应链金融数字化转型，安全风险如何防范？

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　　供应链金融作为供应链管理里对应资金流的重要环节，将供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业捏合成为一个整体。以产业链为依托、以交易环节为重点、以资金调配为主线、以风险管理为保证、以实现共赢为目标，为整条供应链提供融资等整体金融解决方案。

　　国内供应链金融经历了1.0的线下模式、2.0的线上化阶段、3.0的平台化模式，当前正处于国内供应链金融4.0阶段的前期，即数字供应链金融阶段。这个阶段最重要的标志，是有大量的、标准化的供应链金融数字资产持续生成和交易。这些数字资产的流转和交易来源于供应链基础的交易行为和经济活动，为数字经济发展提供重要保障，持续推动数字中国建设。

　　近年来，监管部门发布多项政策推动供应链金融数字化发展：

　　2020年9月，人民银行等部委发布《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，明确金融机构与实体企业应加强信息共享和协同，提高供应链融资结算线上化和数字化水平；

　　2021年3月，商务部等部委发布《关于开展全国供应链创新与应用示范创建工作的通知》，部署开展供应链协同化、标准化、数字化的示范创建工作；

　　2022年5月，人民银行发布《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，要求按照市场化、数字化原则，加快建立小微金融服务长效机制。

　　供应链是一个复杂的经营和管理过程，几乎每一个供应链运营的环节都会伴随着大量的金融活动，所以采用互联网模式的供应链金融平台面临的最大挑战还是风险管理，具体体现在以下几个方面：

　　① 上下游企业身份信息易泄露，签署人的身份真实性如何保证？

　　② 平台线上签署的合同协议很容易在传输过程中被篡改，造成资金损失，如何保证电子合同的内容不被篡改？

　　③ 线上的融资申请需要强证据链佐证来规避风险，一旦出现纠纷后，如何进行取证？

　　④ 业务开展必须满足金融监管机构各项要求，如何保证业务开展合法合规？

供应链金融数字化转型，安全风险如何防范？

　　为解决以上问题，供应链服务相关主体可在整个业务中引入中国金融认证中心（CFCA）数字证书体系，一方面成熟的电子签名、加密技术可有效解决平台的交易风险和技术风险，另一方面符合《电子签名法》相关规定的电子签名可有效规避部分法律风险。具体方案如下：

供应链金融数字化转型，安全风险如何防范？

　　身份核验：身份认证平台整合公安、工商、银行卡、运营商等数据，提供个人及企业的身份实名核验。

　　数据加密：通过密码控件对登录密码、支付密码、短信验证码、动态口令以及其他关键信息进行安全加密。

　　认证登录：系统登录时，使用数字证书对企业进行强身份认证，避免因账号被非法窃取、盗用而产生非法交易。

　　合同签署：电子签约系统提供供应链平台合同及协议模板管理功能，通过Ukey或移动端数字证书对相关电子单据进行在线、安全、便捷、快速的数字签名/签章。

　　存证保全：对业务全流程进行关键节点数据采集与保全，如用户身份认证完成结果、是否阅读免责条款、电子签名确认等，出现司法纠纷时，可以出具涵盖完整数据链的证据保全报告，提高司法效率。

　　通过应用整套安全解决方案，有效保证各方在供应链金融平台中开展业务的安全性，更好地保障各方利益，从而支撑供应链金融的良好发展。

　　CFCA已与多家知名大型供应链金融平台达成合作，为其提供成熟的解决方案，实现了核心企业资金回笼加快、上下游企业粘性提升、融资平台现有发展模式突破。未来CFCA将持续深入供应链金融行业，不断提升信息安全综合服务能力，以数字安全技术赋能金融服务提质增效，为供应链金融数字化转型保驾护航。

责任编辑：韩希宇

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