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保险行业电子投保全流程安全解决方案

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一、方案背景

现如今,国家及保险行业正在大力推崇结合“互联网+”模式开展的电子投保创新应用,例如在《互联网保险业务监管办法》中第二十二条明确指出:“保险机构开展互联网保险业务,应向客户提供保单和发票,可优先提供电子保单和电子发票”。为此,众多保险机构顺应业内的数字化发展趋势,推行互联网电子投保业务升级,有效解决传统投保业务中纸张成本浪费、签约时效性低、文件管理成本高以及客户真实性难辨等问题,取得了优化流程、降本增效的显著成效。

本方案主要挖掘和分析电子投保业务的安全风险,梳理应对措施,并提供相应的解决方案,即从信息安全、身份认证角度出发提升上述业务和系统的安全等级,规避保险业务运营期间的线上信息安全风险,为电子投保业务的顺利开展创造有利条件。

二、行业痛点

随着电子投保业务的启动和深入开展,业务流程中的安全问题日益凸显,电子投保单是否为本人签署、是否具有法律效力、能否保证不可篡改、不可抵赖等问题备受用户关注。

▶ 用户身份可信:请求人员的身份是否真实可信,如何保证系统登录安全,避免无关人员登录系统进行非法操作。

▶ 用户行为可信:用户使用电子签名签章是否具备法律效力,能否确保电子单据的可信电子化、不可篡改性和不可否认性。

▶ 操作时间可信:所有签名、提交等操作是否具有准确可信时间。

▶ 操作证据可信:用户所有操作是否记录留痕、可追溯实现敏感操作防抵赖,责任划分清晰可信。

三、应用场景

▶ 异地投保:消除传统线下签署的空间限制,节约人力和物流成本。

▶ 移动展业:提高从业人员展业便捷性的同时兼顾合规性。

▶ 自助投保:通过互联网大幅降低获客成本,优化用户投保流程与体验。

▶ 保单登记:提升保单登记过程中信息交互的安全性。

四、方案特点

▶ 建设符合法律法规要求的基础设施平台

严格遵循《电子签名法》的相关规定,平台满足工信部、银保监会、国密局等监管机构制定的安全规范,以及业界相关技术标准的指导要求。

▶ 建设安全可靠的无纸化电子签名基础设施平台

提供面向电子单证生成、签名签章、验真、归档全流程管理和应用服务,利用电子签名技术有效保证电子化业务单证的真实性与完整性。

▶ 建设权威的实名认证服务机制

集成权威信源数据,建立用户身份认证体系,以OCR、人脸识别等前沿技术识别用户身份,辅以身份证、银行卡、手机号等要素认证,确保用户身份真实性。

▶ 实现系统与终端交互的安全可控

使用商用密码算法的数字证书体系,实现系统与设备终端之间的身份识别、安全接入以及数据交互安全可控,防止系统越权访问和信息泄露。

▶ 提供可靠的电子证据管理和司法支持

以区块链、电子签名、时间戳等底层技术为支撑,为企业提供集证据固化、证据管理、案件管理、司法处置为一体的综合司法服务平台。

▶ 提供完备的系统安全检测、咨询服务

从信息系统的数据安全角度出发,提供全方位的系统安全检测和信息安全咨询服务。系统上线后,提供专业的配套资源支持,做好系统的定期维护。

五、行业案例

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